近日，中國郵政儲蓄銀行巴中市巴州區支行積極運用金融科技手段，成功通過(guò)“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資金流平臺”），為當地一家食品加工“首貸戶(hù)”精準發(fā)放500萬(wàn)元貸款，有效解決了其因缺乏傳統抵押和信貸記錄而面臨的融資困境食品加工。
精準識別需求食品加工，鎖定服務(wù)對象
郵儲銀行巴州區支行在深入開(kāi)展普惠金融服務(wù)進(jìn)園區活動(dòng)中，了解到一家專(zhuān)注于本地特色農副產(chǎn)品深加工的食品企業(yè)食品加工。該企業(yè)市場(chǎng)前景良好，訂單增長(cháng)迅速，亟需資金用于擴大生產(chǎn)規模和設備升級。然而，作為成立時(shí)間較短、無(wú)銀行信貸記錄的“首貸戶(hù)”和“征信白戶(hù)”，且缺乏足額抵押物，企業(yè)在傳統融資渠道遇阻。
平臺賦能食品加工，破解“白戶(hù)”融資瓶頸
面對企業(yè)的實(shí)際困難，巴州區支行工作人員主動(dòng)對接，重點(diǎn)推介并指導企業(yè)應用“資金流平臺”完成注冊、信息填報及授權食品加工。該平臺整合了權威、動(dòng)態(tài)的企業(yè)資金流水信息。郵儲銀行依托平臺數據，穿透了“征信白戶(hù)”的表象，精準掌握了該企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況、交易規模與現金流健康度，有效彌補了傳統征信數據的不足。
高效審批食品加工，提供綜合服務(wù)
基于“資金流平臺”提供的客觀(guān)信用畫(huà)像，并結合實(shí)地調查，郵儲銀行巴州區支行快速完成了風(fēng)險評估與審批流程，成功為該食品加工企業(yè)發(fā)放了500萬(wàn)元貸款，及時(shí)滿(mǎn)足了其生產(chǎn)擴張的迫切需求食品加工。同時(shí)，支行還為企業(yè)配套提供了結算、代發(fā)工資等一攬子綜合金融服務(wù)方案。
深化平臺應用食品加工，服務(wù)普惠金融
郵儲銀行作為“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”的首批試點(diǎn)和推廣銀行，建立了總行、省分行、市分行、支行四級聯(lián)動(dòng)機制，持續深化平臺應用食品加工。巴州區支行積極響應，充分發(fā)揮平臺優(yōu)勢，致力于解決像該食品加工企業(yè)一樣具有發(fā)展潛力但面臨“首貸難”問(wèn)題的中小微企業(yè)融資困境。
該平臺的應用不僅降低了銀行的信息收集與風(fēng)控成本，提升了服務(wù)效率，更重要的是為缺乏傳統信貸記錄的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)打開(kāi)了獲得金融支持的通道食品加工。郵儲銀行巴州區支行表示，下一步將繼續依托“資金流平臺”，深耕本地市場(chǎng)，為更多優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)提供便捷高效的金融服務(wù)，助力區域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
【劉軒岐供稿】